盤點！2019年金融科技十大熱詞
一、監管沙盒
年度熱度：★★★★
未來熱度：★★★★☆
實際應用：★★★
2019年1月31日，國務院發布《國務院關于全面(miàn)推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批複》，提出在北京建設國家級金融科技示範區；在依法合規的前提下探索監管“沙盒機制”。12月5日，北京市在全國率先啓動金融科技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國版“監管沙盒”，運用信息公開、産品公示、共同監督等柔性管理方式，引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下，推動金融科技守正創新，賦能(néng)金融服務提質增效，營造安全、普惠、開放的金融科技發展環境。
二、區塊鏈
年度熱度：★★★★★
未來熱度：★★★★☆
實際應用：★★★☆
區塊鏈之前是可以媲美互聯網的風口，但是發展卻不是如互聯網一樣平穩，而是起(qǐ)起(qǐ)伏伏。縱觀國内這兩年區塊鏈的發展，從2018年初吸引萬衆目光，掀起(qǐ)了一場全民炒币熱，到年底國家整治非法“炒币”獲利，一夜之間“币圈”哀鴻遍野，整個行業也急轉直下。至2019年時，當吃瓜群衆不再關注，區塊鏈産業的整體關注度沒有那麽高之後，區塊鏈産業反而發展了起(qǐ)來，并引起(qǐ)政府和企業的高度重視。
2019年10月24日，中共中央政治局就(jiù)區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習。中共中央總書記習近平在主持學習時強調，把區塊鏈作爲核心技術自主創新重要突破口，明确主攻方向(xiàng)，加大投入力度，著(zhe)力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和産業創新發展。基于區塊鏈自身的兼容性和融合性，未來在與大數據、人工智能(néng)、雲計算以及物聯網等技術的結合，將(jiāng)産生強大的催化作用并滲透到金融等各行各業。如區塊鏈技術的發展將(jiāng)促進人民币的國際化；在區塊鏈的應用場景下，人們在社會、經濟方面(miàn)的活動被(bèi)記錄并可溯源，所以在一定程度上有助于彌補社會治理的道(dào)德缺失。
随著(zhe)區塊鏈産業發展走上正軌并初步成(chéng)熟，各地區發布的區塊鏈政策也逐漸細化并落到實處。
7月10日，《深圳市商務局産業發展專項資金消費提升扶持計劃操作規程》印發，深圳鼓勵商貿企業應用互聯網、物聯網、大數據、區塊鏈等新技術發展新零售項目。
10月28日，廣州黃埔區正式出台“區塊鏈10條2.0政策”實施細則：1.鼓勵設立10億元規模區塊鏈産業基金，2.突出區塊鏈原始創新，每年擇優選擇2個開展區塊鏈公有鏈、聯盟鏈建設項目的企業或機構，采取事(shì)後補助方式；3.深化區塊鏈融合應用；4.共創大灣區價值網絡；5.共建大灣區交流中心；6.建設區塊鏈行業領軍産業園；7.内化兼修博覽人才；8.支持舉辦區塊鏈博覽會；9.打造區塊鏈活力之區。
10月30日，央行上海總部印發《關于促進金融科技發展 支持上海建設金融科技中心的指導意見》，鼓勵金融機構創新思維與經營理念、順應智能(néng)發展态勢，借助區塊鏈、人工智能(néng)、生物識别等技術，依托金融大數據平台，找準突破口和主攻方向(xiàng)，在智慧網點、智能(néng)客服、智能(néng)投顧、智能(néng)風控等金融産品和服務方面(miàn)進行創新。
11月19日，北京市人民政府辦公廳關于印發《北京市新一輪深化“放管服”改革優化營商環境重點任務》的通知，提出不斷提高信用管理和綜合執法效能(néng)，在實施事(shì)中事(shì)後監管上取得新突破；推進大數據、人工智能(néng)、區塊鏈、5G等新技術的智能(néng)場景應用，在政務科技上取得新突破。
縱觀2019年的區塊鏈産業可以說是再度興起(qǐ)的一年，也可以說是踏實做事(shì)的一年，政策支持的一年，抛開了資本的推波助瀾之後，區塊鏈也越來越回歸技術屬性和産業屬性。
三、數據中台
年度熱度：★★★★★
未來熱度：★★★★☆
實際應用：★★★☆
數據中台是指通過數據技術，對海量數據進行采集、計算、存儲、加工，同時統一标準和口徑。數據中台把數據統一之後，會形成(chéng)标準數據，再進行存儲，形成(chéng)大數據資産層，進而爲客戶提供高效服務。這些服務跟企業的業務有較強的關聯性，是這個企業獨有的且能(néng)複用的，它是企業業務和數據的沉澱，其不僅能(néng)降低重複建設、減少煙囪式協作的成(chéng)本，也是差異化競争優勢所在。
随著(zhe)銀行業數字化轉型的推進，銀行業將(jiāng)面(miàn)臨海量數據和高并發數據運營和分析能(néng)力的挑戰。中台的建立能(néng)夠有效的幫助銀行保證數據的質量和準确性，提升銀行的運營能(néng)力和服務治理能(néng)力。
四、開放平台
年度熱度：★★★
未來熱度：★★★☆
實際應用：★★★☆
美國銀行創新教父布萊特·金認爲，全球銀行業正在從3.0時代邁向(xiàng)4.0時代：即把銀行平台的功能(néng)融入人們的生活中。在2019年越來越多的銀行通過打造開放銀行連接場景開展業務，建立了新的平台和生态圈，平台化成(chéng)爲銀行至關重要的關鍵詞之一。
目前國内銀行的現狀是國有商業銀行實力雄厚，建設大規模開放平台，與頭部互金巨頭展開合作，以開放金融生态助力社會民生建設；股份行從業務戰略出發，通過開放技術體系將(jiāng)金融服務融入到客戶生活，也著(zhe)眼于賦能(néng)小微企業，輸出金融服務和打造場景化經營能(néng)力。
五、大數據風控整治
年度熱度：★★★★
未來熱度：★★☆
實際應用：★★
2019年9月，大數據風控迎來史上最嚴厲的整治，幾乎一月之間杭州、深圳等地多家大數據風控高管被(bèi)警方帶走協助調查，整個大數據風控行業風聲鶴唳，從業者人人自危。到10月底，央行金融科技發展規劃（2019年～2021年）中提出，在切實保障個人隐私、商業秘密與敏感數據的前提下，強化金融與刑罰、社保、工商、稅務、海關、電力、電信等行業的數據靜源融合應用。
2020年随著(zhe)法規的完善、數據資産确權、數據交易治理的解決，大數據+金融更將(jiāng)迸發出新的活力。
六、 互聯網金融嚴監管
年度熱度：★★★★☆
未來熱度：★★★☆
實際應用：★★★★
2019年1月初，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了《關于做好(hǎo)網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（簡稱“175号文”），175号文明确指出“能(néng)退盡退，應關盡關”，标志著(zhe)P2P行業清退離場的浪潮正式來襲。行業内曾經的标杆企業拍拍貸宣布轉型金融科技服務模式，陸金所也宣布退出P2P業務。據網貸之家統計，截至2019年12月25日，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至401家，與2015年12月最高峰時的3574家相比，下降幅度高達88.8%。
如果說之前監管部門對P2P企業還有所期待的話，那麽19年對網貸就(jiù)是“一刀切”了，P2P企業目前面(miàn)臨要麽主動轉型，要麽選擇退出也成(chéng)爲趨勢，多地金融監管機構更是陸續官宣取締轄區内P2P網貸業務。2019年10月16日，湖南省率先叫(jiào)停省内全部網貸機構及相關業務。此後的三個月内，山東、重慶、河南、四川、河北等省市也宣布取締轄内全部網貸業務。同時，截至目前已有四川、河南、重慶、廣州、湖北、山東、湖南、新疆、天津、貴州、甯夏、北京、上海、浙江、深圳、雲南、遼甯等17個省區市金融監管部門或地方互聯網金融協會公布了清退機構名單。
七、銀行金融科技子公司
年度熱度：★★★★
未來熱度：★★★★☆
實際應用：★★★★
自2015年興業銀行成(chéng)立興業數金以來，其他銀行紛紛加快成(chéng)立金融科技子公司戰略布局，随著(zhe)這些科技子公司的成(chéng)立，一方面(miàn)擴大和深化了銀行在金融科技領域的創業研發與場景應用落地，一方面(miàn)提升了銀行的技術輸出能(néng)力。截止2019年以來有中國工商銀行、建設銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行、北京銀行等10家商業銀行已先後成(chéng)立金融科技子公司。
八、私域流量
年度熱度：★★★★
未來熱度：★★★☆
實際應用：★★★
私域流量是相對公域流量而言的，指的是我們不用付費，可以任意時間、任意頻次，直接觸達到用戶的渠道(dào)，比如：自媒體（企業公衆号、頭條号、微博等）、用戶群（qq群，微信群）、微信号（個人号）等。
随著(zhe)科技和經濟的發展，傳統的銀行業正遭遇了重重挑戰，正逐漸面(miàn)臨數字化轉型和商品化。因此銀行的價值從功能(néng)轉移到了關系。盡管新興競争者可用更低的成(chéng)本複制更好(hǎo)的金融功能(néng)，但卻會發現，對于傳統銀行悉心維護數十載的客戶關系，它們很難構建和管理其廣度和深度。 由于這種客戶關系，傳統銀行仍然是關鍵的中介機構，它們可將(jiāng)焦點從服務提供轉移至服務促進和統籌安排，但很難和用戶形成(chéng)有效的互動。簡而言之，銀行與互聯網企業相比缺少運營的能(néng)力，無法做到如同互聯網企業一樣與用戶有“強粘黏性”。他山之石可攻玉，私域流量理論的出現也許是銀行轉型與趕超互聯網巨頭的一個良機。
九、數字貨币
年度熱度：★★★★☆
未來熱度：★★★☆
實際應用：★★★☆
DCEP（Digital Currency Electronic Payment），即“數字貨币和電子支付工具”。央行在2017年成(chéng)立專項工作組啓動DCEP研發試驗。目前，DCEP在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成(chéng)頂層設計、标準制定、功能(néng)研發、聯調測試等工作。下一步，將(jiāng)遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區、場景和服務範圍，不斷優化和豐富DCEP功能(néng)，穩妥推進數字化形态法定貨币出台應用。
2019年被(bèi)稱作央行數字貨币的轉折之年，随著(zhe)6月Facebook發布Libra白皮書，全球央行都(dōu)都(dōu)在提速。美國布魯金斯學會近日發布研究報告稱目前法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等國家已在“央行數字貨币”研發上取得實質性進展或有意發行“央行數字貨币”。中國作爲世界第二大經濟體，早在2014年中國央行就(jiù)開始研究數據貨币了，至今已有五六年的研究，中國或許是未來首個推出數字貨币的國家。
在10月舉辦的《首屆外灘金融峰會》上中國國際經濟交流中心副理事(shì)長黃奇帆表示，中國央行推出的數字貨币是基于區塊鏈技術做出的全新加密電子貨币體系，將(jiāng)采用雙層運營體系，即人民銀行先把DCEP兌換給銀行或者是其他金融機構，再由這些機構兌換給公衆。DCEP的意義在于它不是現有貨币的數字化，而是M0的替代。它使得交易環節對賬戶依賴程度大爲降低，有利于人民币的流通和國際化。同時DCEP可以實現貨币創造、記賬、流動等數據的實時采集，爲貨币的投放、貨币政策的制定與實施提供有益的參考。
十、金融科技規劃
年度熱度：★★★★★
未來熱度：★★★★☆
實際應用：★★★★
2019年8月中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規劃》），明确提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目标、重點任務和保障措施。
《規劃》提出，到2021年，建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能(néng)力，實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民群衆對數字化、網絡化、智能(néng)化金融産品和服務的滿意度，推動我國金融科技發展居于國際領先水平，實現金融科技應用先進可控、金融服務能(néng)力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能(néng)持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技産業繁榮發展。
